Увеличение взносов банков в фонд страхования вкладов ударит по ставкам депозитов.
Кредиты АСВ оплатит население
РИА "Новости"

Центробанк нашел способ вернуть кредиты, которые Агентство по страхованию вкладов (АСВ) затратило на страховые возмещения вкладчикам банков с отозванной лицензией. Это предполагается сделать через повышение ставки отчислений банков в фонд страхования вкладов до 0,2%. Однако эта мера вместе с распространением страховки на счета для малого бизнеса съест четверть прибыли банковской отрасли, оценили эксперты для «Газеты.Ru».

 

Системообразующим крупнейшим 10–15 банкам, которые и формируют основную часть прибыли отрасли, приходится расплачиваться за рискованную политику и незаконные операции мелких и даже средних игроков, у которых нередко в итоге отзывают лицензию.

 

«Газета.Ru» ознакомилась с оценкой влияния увеличения отчислений банков в фонд страхования вкладов. Расходы банков в связи с этой инициативой возрастут с нынешних 126 млрд руб. в год до примерно 240 млрд руб., подсчитал старший управляющий директор – главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

 

«Для сравнения: прибыль банков до налогообложения в 2016 году составила 930 млрд руб., то есть новые взносы способны уменьшить прибыль банков на 13%, а общий объем выплат будет съедать четверть прибыли банков», — пишет эксперт.

 

По оценке Михаила Матовникова, малый и средний бизнес держит в банках примерно 5 трлн руб. Если банки будут платить отчисления в фонд АСВ по ставке 0,8% в год (0,2% в квартал), то это составит 40 млрд руб. Вклады граждан в банках составляют около 24,5 трлн руб. Сейчас банки отчисляют около 118 млрд руб. в год, а если ставку для банков поднимут до 0,8% в год, то отчисления по депозитам граждан увеличатся до 196 млрд руб. в год, объясняет свои расчеты эксперт.

 

В конце мая на заседании рабочей группы в Госдуме замминистра финансов Алексей Моисеев заявил о том, что Минфин предлагал рассмотреть возможность повышения базовой ставки взносов в фонд страхования вкладов до 0,2% по вкладам физлиц, чтобы снизить зависимость Агентства по страхованию вкладов от кредитов ЦБ.

 

В отчете АСВ говорится, что объем его задолженности перед Банком России на конец 2016 года составляет 549 млрд руб. По итогам первого квартала 2017 года задолженность фонда перед ЦБ увеличилась до 600 млрд руб.

 

Кроме того, Минфин, АСВ и ЦБ на заседании высказались за то, чтобы распространить страхование на остатки по счетам микро- и малого бизнеса в пределах суммы страховки по депозитам (1,4 млн руб.). При этом применить эту систему теперь они хотят не только к банкам с базовой лицензией, как предполагалось первоначально, но и на все банки.

 

Как рассказывал в конце марта «Газете.Ru» вице-президент организации малого и среднего бизнеса «Опоры России» Александр Калинин, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина дала поручение департаментам подсчитать, во что обойдется банкам введение страховки по вкладам малого и микробизнеса. Сейчас, по словам Калинина, ЦБ все еще занят расчетами.

 

Глава финкомитета Госдумы Анатолий Аксаков заявил «Газете.Ru», что законопроект о страховании вкладов малых предприятий будет внесен уже завтра в Госдуму.

 

Размер отчислений в фонд страхования вкладов будет прописан такой же, как сейчас, однако АСВ может изменить его, говорит Аксаков. Получить комментарий АСВ оперативно не удалось.

 

Между тем, по мнению Михаила Матовникова, увеличение отчислений банков в фонд АСВ приведет к снижению ставок по вкладам. «В последнее время достаточно четко проявляется зависимость: рост взносов в АСВ быстро отражается на ставках по вкладам», — говорит он.

 

Если сейчас ставка долларовых вкладов составляет 1,5%, то из-за роста отчислений в АСВ она опустится до 1,2%, а по депозитам в евро — с 0,6 до 0,3%. Через пару лет ставки по рублевым вкладам вполне могут снизиться до 4%.

 

Другие эксперты согласны с отрицательным влиянием роста отчислений банками в АСВ.

 

«Нагрузка на банки с точки зрения отчисления в фонд страхования вкладов уже сейчас заметная, особенно для банков, которые должны платить повышенную ставку. Незначительное ее увеличение банки перенесут нормально, но более значительное ее увеличение будет ощутимо давить на их финансовый результат. При значительном увеличении отчислений банки будут перекладывать эти расходы на вкладчиков и вынуждены будут снизить стоимость депозитов», — комментирует управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.

 

Страхование вкладов малых и микропредприятий приведет к росту издержек банков и, как следствие, снижению их прибыли и к снижению процентных ставок по депозитам, согласен начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

 

При этом, по словам Михаила Матовникова, гораздо эффективнее было бы возвращать средства в ЦБ за счет ликвидации активов банкротов, а не повышения ставки.

 

«Обязательства банков, лицензии которых были отозваны в 2014 – начале 2017 года, составили 2,4 трлн руб., а стоимость их активов — только 900 млрд руб. (38% обязательств). Однако сумма вкладов в этих банках — только 1,2 трлн руб., то есть активы покрывают вклады на 75%. Если АСВ как ликвидатор банков сможет вернуть эти средства, он сможет погасить задолженность перед ЦБ», — пишет эксперт.

 

Сейчас при банкротстве банков АСВ удается вернуть только 60% активов. По оценке Матовникова, если этот показатель увеличить хотя бы до 75%, то не пришлось бы повышать отчисления. При этом АСВ не публикует отчеты по деятельности временной администрации, поэтому оценить, насколько правильно они действовали, невозможно, резюмирует эксперт.