Плохое качество кредитов малому бизнесу сохраняет их дорогими
ЦБ не нашел причин снижать ставки по кредитам малому бизнесу
Анатолий Жданов / Коммерсантъ

Главной темой сессии Гайдаровского форума, посвященной малому бизнесу, стала финансовая поддержка предпринимателей. Обсуждалась «Программа 6,5%», по которой банки кредитуют предпринимателей по ставкам ниже рыночных. Банкиры назвали программу эффективной и выступили за ее дальнейшую настройку. Представитель ЦБ, однако, предупредил, что из-за высокой доли просрочки по кредитам малого бизнеса ждать снижения ставок в ближайшие два-три годы не стоит.

 

По льготной «Программе 6,5%», которую реализует Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) совместно с 31 уполномоченным банком, малый бизнес может получить кредиты от 10 млн руб. по ставке 10,6%, средний — 9,6%. Сами банки получают рефинансирование в ЦБ под 6,5% годовых. По программе Корпорация МСП в 2016 году выдала гарантийных обязательств на сумму 50 млрд руб.

 

Заместитель президента—председателя правления банка ВТБ Михаил Осеевский заявил на Гайдаровском форуме, что программа показала свою эффективность. По итогам 2016 года ВТБ выдал порядка 30 млрд руб. льготных кредитов для 200 компаний малого и среднего бизнеса. Старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов отметил, что число заявок от предпринимателей начало увеличиваться к концу прошлого года — банк в 2016-м по этой программе выдал кредитов на 38 млрд руб., заключив 280 договоров.

 

Анатолий Попов предложил снизить ставку по программе до 5,5%. На вопрос главы Корпорации МСП Александра Бравермана, когда это может случиться, первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин заявил, что на ближайшие два-три года о низких процентных ставках по кредитам надо забыть — если качество кредитов в сегменте МСП не улучшится. По его данным, на 1 декабря 2016 года доля просрочки в кредитном портфеле МСП составляла 14%.

Это накопленные проблемы за пять лет, которые характеризуют, с одной стороны, тяжелое финансовое состояние заемщиков, с другой стороны, наверное, не самое высокое качество работы банков по кредитованию,— отметил Дмитрий Тулин.

При этом он отметил, что программа два года активно развивалась и объем задолженности по ней сейчас составляет 91 млрд руб. По его словам, процентная маржа банков сейчас едва покрывает кредитные риски и потенциальные убытки от невозврата денег.

Чтобы снизить ставку, банкам нужно улучшать качество кредитной работы, совершенствовать кредитные процессы, лучше анализировать риски и тщательно отбирать заемщиков,— заявил он.

По словам первого вице-премьера Игоря Шувалова, у крупнейших госбанков «не все хорошо» с объемами кредитования — они не должны «отмахиваться» от кредитных программ малому бизнесу, правительство будет усиливать давление по этой части, заявил он.

Кстати, Сбербанк находится под достаточно серьезным прессом со стороны ЦБ и со стороны правительства. Мы видим, что деньги они собирают со всей страны, то есть у них миллионы клиентов, которые поставляют деньги в банк, а тех, кому они дают деньги, грубо говоря, сотни,— отметил он.

Вице-президент ТПП Елена Дыбова заявила, что помимо «запредельных и заградительных» процентных ставок по кредитам малый бизнес сталкивается с такими проблемами, как разные требования банков к заемщикам по программе. Кроме того, залоговое обеспечение, по ее словам, оценивается банками по непонятной стоимости. Также нет в программе отсрочки по платежам.

Есть и проблема отнесения предприятий к субъектам МСП, каждый банк имеет свое толкование понятия малого бизнеса,— отметила она.

Председатель правления Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев также отметил жесткость требований «Программы 6,5%». По его словам, имело бы смысл расширить перечень отраслей, которые подпадают под нее.

ЦБ к этой программе щепетильно относится, но хорошо бы сделать ей тюнинг,— заявил он.

Впрочем, Корпорация МСП в конце прошлого года, как заверил Александр Браверман, приняла решение расширить список заемщиков из приоритетных сфер — в него добавились такие отрасли, как высокотехнологичная медицинская промышленность и переработка твердых бытовых отходов.