Регуляторы борются с операциями по обналичиванию денег.
Анонимные электронные кошельки могут запретить
А. Гордеев / Ведомости

Центробанк считает, что обналичивание денежных средств с помощью электронных кошельков приобрело серьезные масштабы, заявил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин на конференции Ассоциации российских банков. «На сегодняшний день, с нашей точки зрения, это является наиболее опасным и сложным для выявления инструментом», – указал он (цитаты по «РИА Новости»). Росфинмониторинг совместно с ЦБ и Минфином обсуждает возможность запрета неидентифицированных электронных кошельков путем привязки их к банковскому счету, рассказал замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный и заверил, что они смогут до конца года «ее изложить законодательно».

 

«При стандартной схеме обналичивания через платежные карты с использованием банкоматов деньги поступают от транзитных компаний <...> на тысячи карт физических лиц, управляемых координаторами. Далее деньги снимаются в банкоматах. При использовании электронных кошельков в вышеописанную схему они встраиваются между транзитной компанией и картой физического лица с целью придать этому механизму легальный смысл и осложнить ее выявление регулятором», – описала схему пресс-служба ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей».

 

 

Сейчас существует три уровня идентификации при использовании электронного кошелька. Первый из них по сути не является идентификацией – открыть счет можно по имени и фамилии, но эти данные система не проверяет. В этом случае на счете может находиться максимум 15 000 руб., а общая сумма платежей за месяц должна быть до 40 000 руб. Второй – упрощенная идентификация (по паспорту, номеру мобильного телефона и СНИЛС), лимиты – 60 000 и 200 000 руб. соответственно. Третий – полная идентификация (личное присутствие), лимит остатка на счете – 600 000 руб., ограничений по сумме перевода нет. «Представленная ЦБ схема – не повод говорить о существенной роли электронных кошельков в обналичивании. Здесь присутствуют транзитные компании с банковскими счетами, банковские карты и банкоматы. Непонятно, почему акцент делается на электронные кошельки. Здесь можно говорить только о том, что электронный кошелек может незначительно повысить непрозрачность схемы, но это не связано с сутью процесса обналичивания», – говорит председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. При этом для анонимных кошельков обналичивание средств невозможно – для вывода кошелек должен быть сначала идентифицирован, удивляется он. Один из банкиров указывает, что злоумышленники нашли способ обойти это препятствие – они скупают данные граждан и гастарбайтеров.

Читать далее