В 2015 году они заплатили рекордный 631 млрд рублей процентов за пользование деньгами регулятора.
Поддержка ЦБ обошлась банкам недешево
Е. Разумный / Ведомости

В 2015 г. банки потратили на проценты по кредитам ЦБ 631 млрд руб., подсчитало Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА). Это абсолютный рекорд (см. график). Около 220 млрд руб. заплатил Сбербанк, говорит главный аналитик госбанка Михаил Матовников.

 

Средняя стоимость средств ЦБ для банков в 2015 г. составила 9,6% годовых, подсчитали эксперты АКРА, хотя ключевая ставка ниже 11% не опускалась. Матовников объясняет это тем, что ставка по субординированным кредитам ЦБ Сбербанку (500 млрд руб.) – 6,5% годовых, кроме того, валютное репо стоило для банков дешевле рублевого.

 

Дороже деньги ЦБ обходились лишь в 2009 г. (11% годовых), но тогда банки занимали намного меньше (3,4 трлн руб.) и потратили на проценты 246 млрд руб.

 

Банки нарастили заимствования у ЦБ в 2014 г. – с 4,4 трлн руб. до 9,3 трлн к началу 2015 г. Они фактически лишились международного финансирования, на рынке была паника – вкладчики забирали средства, объясняет аналитик S&P Сергей Вороненко. «Тогда никто не думал, что ЦБ может задрать ставку до такого уровня, и банки спокойно одалживали у ЦБ», – говорит Матовников. В декабре 2014 г. ЦБ поднял ключевую ставку на 6,5 п. п. до 17% годовых, что ежемесячно обходилось банкам в дополнительные 40 млрд руб., еще на 40 млрд руб. выросли расходы по депозитам компаний – ставки по ним были пересмотрены почти за неделю, продолжает Матовников.

 

В 2015 г. регулятор снижал ставку (сейчас – 11%), а банки – долю его средств в пассивах. Сбербанк сократил ее с 15,2 до 1,3%: средства ЦБ, несмотря на снижение ключевой ставки, остаются самым дорогим для Сбербанка ресурсом, отмечал банк. Кредиты ЦБ он замещал средствами клиентов: за 2015 г. депозиты населения без валютной переоценки выросли на 21,7%, компаний – на 18,5%. У Райффайзенбанка за год доля средств ЦБ сократилась с 5,4 до 0,07%, говорит руководитель управления активами и пассивами Александр Овчинников, а средства клиентов выросли на 9,2%.

 

В I квартале 2015 г. для крупных банков погашение долга перед ЦБ было фактически единственным прибыльным направлением – возможности кредитования были ограничены, вспоминает Матовников.

Читать далее