Советы финансового консультанта.
Как спасти миллион рублей от девальвации
Ulrich Baumgarten / Getty Images

За последние два года рубль обесценился почти на 60%. В декабре 2014 года россияне скупали электронику и бытовую технику в надежде сохранить накопления, а в 2015 году перешли на сберегательную модель поведения. Генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова рассказала, что сейчас лучше делать со своими деньгами.

 

Положить в тумбочку

 

Плюсы

 

1. Номинально вы сохраните сумму

 

Минусы

 

1. Вы гарантированно потеряете 10–12% покупательной способности ваших денег из-за ожидаемой в 2016 году инфляции (по прогнозам министра экономического развития Алексея Улюкаева, в этом году инфляция составит 7–7,5%. — Прим. «Секрета»)

 

2. Есть риск потратить деньги на ненужные спонтанные покупки, так как деньги, которые лежат в пределах досягаемости, тратить легче всего

 

3. Если у вас дома нет сейфа, вы не защищены от обычных грабителей

 

Купить валюту

 

Минусы

 

1. Перевести ваши средства в валюту означает взять на себя валютный риск. Сейчас непонятно, что будет происходить с курсами валют по отношению к рублю. В декабре 2014 года многие поддались панике и скупили валюту, а весной 2015 доллар опустился ниже 50 рублей

 

Инвестиции в недвижимость

 

Скорее всего, это будет недвижимость не в Москве и вряд ли в Подмосковье, но гипотетически может быть вариант покупки маленькой квартиры в регионах России. Заработать на этом можно за счёт сдачи в аренду и роста цены на недвижимость в будущем

 

Плюсы

 

1. Есть шансы роста цены на квадратный метр, так как сейчас цены на жильё, особенно на вторичку, упали на 20–30%. При улучшении экономической ситуации в стране есть шансы на прибыль в 20–30%

 

2. В силу снижения покупательной способности населения цены на аренду упали. При восстановлении экономики ставку можно будет поднять, что увеличит рентную доходность

 

3. Налоговый вычет в размере до 2 млн рублей от стоимости и до 3 млн рублей от процентов по кредиту, а также маткапитал способны компенсировать часть затрат

 

4. Недвижимость не может обесцениться на 100%, нет риска полной потери капитала

 

Минусы

 

1. Нет гарантий быстрого восстановления экономики России

 

2. Налог на имущество физлиц заменён на налог на недвижимость, который считается от кадастровой стоимости (близкой к рыночной). Налоговая нагрузка на владельцев недвижимости возросла и будет расти до 2020 года, когда налог на недвижимость полностью выйдет на расчёт от кадастровой стоимости

 

3. Недвижимость неликвидна. Вы не сможете оперативно из неё выйти

 

4. При покупке в ипотеку расходы на кредит перекроют большую часть доходности

 

5. Если это строящееся жильё, то есть риски недостроя

 

6. Доходность от сдачи в аренду вряд ли будет выше 3–5% годовых, что ниже доходности по вкладам

 

7. Порог входа высок: на миллион рублей вы сможете купить только один объект и не самого лучшего качества

 

Положить на вклад в банке

 

Плюсы

 

1. Миллион рублей полностью покрывается системой страхования вкладов вместе с процентами, так что в случае отзыва лицензии у банка вы ничего не потеряете

 

2. Доходность по вкладу гарантирована, плюс ещё можно найти предложения с высокой ставкой — в 10–12%

 

3. Если выбрать вклад с частичным снятием и льготным расторжением, вы можете получить деньги назад, не потеряв проценты

 

4. Льготное налогообложение. Доходность по рублёвым вкладам не облагается НДФЛ, если ставка по вкладу не превышает ключевую ставку +5%, то есть на данный момент это 11% + 5%)

 

5. Низкий порог входа: вклады доступны от мелких сумм

 

Минусы

 

1. Ставку в 12% найти тяжело, поэтому вклад не сможет обыграть инфляцию. В лучшем случае вы выйдете в ноль. А если брать вклад с частичным снятием и льготным досрочным расторжением, то тяжело будет найти и 10%

 

2. В случае отзыва лицензии ваши деньги на две недели замораживаются до начала выплат

 

Инвестировать в облигации

 

Речь идёт про государственные, муниципальные и корпоративные облигации надёжных компаний России.

 

Плюсы

 

1. Ликвидность. Можно выйти в любой момент без потери купонного дохода

 

2. Гарантированный доход, если сидеть до погашения и если выбрать надёжных эмитентов, которые не допустят дефолт

 

3. Купоны по государственным облигациям (ОФЗ) не облагаются НДФЛ. Также доход (разница между ценой покупки и продажи) не облагается налогом, если инвестировать в облигацию свыше трёх лет и если прибыль не превысит размер инвестиционного вычета (9 млн рублей при инвестировании на три года, далее плюс 3 млн за каждый дополнительный год)

 

4. Можно получить налоговый вычет с суммы инвестиций в облигации через индивидуальный инвестиционный счёт, но только при инвестировании не более 400 000 рублей в год и на срок от трёх лет

 

5. Низкий порог входа (во многие облигации можно войти c 1000 рублей)

 

6. Возможность дохода выше, чем по вкладам, — 12–14% годовых

 

Минусы

 

1. Есть риск дефолта эмитента

 

2. При продаже облигаций раньше погашения есть риск продать дешевле, чем цена покупки

Читать далее