История вопроса и практические советы.
Государственные программы для ипотечных заемщиков
Олег Харсеев / Коммерсантъ

В прошлом году были приняты две правительственные программы, которые имеют практическое значение для потенциальных и действующих ипотечных заемщиков.

 

Первая программа, обычно называемая Программой субсидирования, была принята 13 марта 2015 со сроком действия до 1 марта 2016 года.

 

Программа субсидирования имеет официальное название: «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)».

 

В прошедшем году по программе было приобретено 210 633 квартир в новостройках площадью 10,6 млн кв. метров на общую сумму 592 млрд руб.

 

Для достижения этого результата было выдано кредитов на сумму 374,2 млрд руб., что равно около 30 % от всех ипотечных кредитов. Население истратило 217,8 млрд руб., что составило 36,7 % от стоимости приобретенной недвижимости.

 

Многие банки предложили условия кредитования лучше нормативных 12 % годовых. Программа для большинства участников программы завершается 1 марта.

 

В преддверии окончания программы ее условия были улучшены:

 

  • - участники программы получили возможность увеличить выделенные им лимиты кредитования;
  • - дополнительные 2 месяца до 1 мая получило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выкупает закладные у других участников;
  • - разрешено субсидировать жилые помещения в Ленинградской области стоимостью до 8 млн рублей. Раньше было 3 млн рублей. То есть, Ленинградская область приравнена к Москве, Московской области, Санкт-Петербургу;
  • - разрешено приравнивать к обязательным собственным средствам (20 %) субсидии от бюджетов и работодателей;
  • - введена гибкость по платежам заемщика. Теперь график может быть гибким, но в любой момент процентная ставка не должна превышать 12%. На практике это означает, что на период строительствам кредит может оплачиваться по ставке 10% годовых, после оформления собственности кредитная ставка может быть увеличена до 12% годовых.

 

Количество заявок в банки возросло, и февраль даст рекордные результаты. После 1 марта часть банков прекратит работу по ставке 12 %, часть обещает отработать принятые заявки. У некоторых кредиторов произойдет небольшое увеличение ставки кредитования.

 

Важно обратить внимание, что до 1 мая будут работать банки-партнеры АИЖК. Лимиты, выделенные АИЖК, позволяют за этот период выдать до 25 000 кредитов.

 

Вторая программа, называемая Программа реструктуризации, была принята 20 апреля 2015 г. с официальным названием «Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

 

Программа помощи массово так и не заработала. Исполнителем программы определено АИЖК, которое на сегодняшний день заключило соглашения с 67-ю партнерами. Условия программы были настолько жесткими, что не нашлось подходящих заемщиков, а программа походила на эксперимент по проверке потребностей заемщиков в помощи.

 

После продолжительных обсуждений изменения в Программу были утверждены Правительством 7 декабря. Первый вариант программы оказался настолько неудачным, что текст пришлось заменить целиком.

 

У заемщиков появился шанс получить помощь, обещанную еще в начале года. В ориентирах программы была указана помощь 22,5 тысяч заемщикам.

 

Какие важные изменения произошли в программе, которая предусматривает компенсацию кредиторам части затрат на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов?

 

Первое. Программе дан новый старт. АИЖК получило средства на программу (4,5 млрд рублей). Свободные средства разрешено надежно размещать, а полученный доход за вычетом операционных расходов использовать для целей программы.

 

Второе. Условия программы принципиально упрощены, стали более логичными и понятными. Убраны все профессиональные и возрастные требования к заемщикам. Теперь это - все родители (опекуны) несовершеннолетних детей, инвалиды (родители инвалидов), ветераны боевых действий.

 

Третье. Размер максимальной помощи увеличен в три раза и может составить 600 000 рублей на один кредит и распространяться на рублевые и валютные кредиты.

 

Четвертое. Программа предусматривает единовременное снижение обязательств заемщиков либо помощь в снижении платежей в течение 18 месяцев.

 

Упрощены многие другие требования, которые делали программу неудобной к применению и недоступной для заемщиков.

 

Что делать заемщикам на практике:

 

  • - изучить описание программы помощи на сайте АИЖК,
  • - обратиться за индивидуальными разъяснениями и заявлением к кредитору или к организации, обслуживающей кредит (например, АО АИЖК является формальным кредитором, но сервис на местах оказывают другие организации),
  • - воспользоваться круглосуточной бесплатной горячей линией АИЖК.

 

Можно ожидать дополнительное повышение гибкости программы для удобства оказания помощи.

 

18 февраля в Москве пройдет II Российский ипотечный конгресс, на котором будут подведены итоги года, рассмотрены перспективы развития ипотечного рынка. Получить информацию о конгрессе можно на официальном сайте по ссылке http://cbonds-congress.com/events/297/

 

Материал предоставлен компанией РУСИПОТЕКА, специально для «Рамблер.Финансы»